Quand est née la Caisse d’Epargne ?

Le mouvement de fondation des Caisses d’Epargne s’affirme dès la fin du XVIIIème siècle en Europe. En France, la première Caisse d’Epargne est créée à Paris le 22 mai 1818 par des banquiers philanthropes. Au début du XIXème siècle, le modèle parisien essaime rapidement sur le territoire, tissant ainsi le tout premier réseau d’agences « bancaires ».

Les fondateurs entendent contrer les risques nés de l’essor de l’ère industrielle : déracinement, paupérisme, instabilité sociale, etc. En éduquant chacun aux bienfaits de l’épargne, ils ambitionnent de changer l’homme, de l’émanciper de toute dépendance matérielle, de le rendre autonome grâce à l’apprentissage de bonnes conduites monétaires.

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Au cœur de leur projet, cette pédagogie de l’argent est dès 1834 dispensée aussi aux enfants, au travers de l’épargne scolaire (voir la fiche repère). En 1850, 93% des villes de plus de 10 000 habitants en France possèdent une Caisse d'Epargne et il y en aura jusqu’à 585, en 1952. 

 

Et le livret d’épargne ?

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La Caisse d’Epargne constitue le premier organisme de dépôt ouvert à tous, sans exclusive de fortune, d’âge ou de genre. Dès l’origine, elle dispense un livret d’épargne, qui deviendra le livret A en 1966. Il permet de concrétiser l’acte d’épargne en conservant la trace des versements et intérêts perçus. Avec leur premier statut en 1835 et dès 1837, les Caisses d’Epargne confient la gestion des fonds du livret à la Caisse des Dépôts et consignations (voir la fiche repère) . Cela leur permet de sécuriser les fonds des déposants. En contrepartie, elles ont alors abandonné tout droit de regard sur leurs utilisations.

De plus, la plupart d'entre elles ont été fondées, à partir des années 1830, par les mairies, sous régime municipal. Le maire en était alors le président et la moitié au moins des sièges du conseil d'administration était attribuée aux conseillers municipaux. Les Caisses d'Epargne se sont peu à peu "démunicipalisées". Une loi de 1942 imposait aux dernières caisses "municipales" de prendre un statut privé.

À partir de quand les Caisses d’Epargne ont-elles financé les territoires ?

Dès la moitié du XIXème siècle, les Caisses d'Epargne ont soutenu sur leur territoire des actions d'intérêt général, comme les structures d'aides aux veuves et aux orphelins de guerre, mais c'est dès la fin de ce même siècle qu'elles sont autorisées à financer sur leurs réserves, divers acteurs de proximité et soutiennent de grands projets emblématiques :

• Les habitations à loyers modérés : la loi de 1895 leur permet de financer l’édification de logements sociaux. Cependant dès 1886, la Caisse d'Epargne de Lyon participe au financement de la Société anonyme des logements économiques qui réalise le premier immeuble d'habitat collectif (voir la fiche repère) ;
• Les jardins ouvriers et les bains-douches : en 1906, les Caisses d'Epargne sont autorisées à financer la construction de bains-douches et des jardins ouvriers pour lutter contre des conditions de vie insalubres et la propagation de la tuberculose (voir la fiche repère).

Elles remplissent alors leurs premières missions d’intérêt général en soutenant notamment différentes actions ou structures. En 1950, la loi Minjoz offre aux Caisses d'Epargne la possibilité de prêter une partie des fonds du livret A aux organismes publics et aux collectivités locales. Cette loi leur permet de participer activement à la reconstruction et à la modernisation de la France.

 

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À quand remonte la diversification de leurs activités ?

Avec les réformes bancaires de 1965-1966, les Caisses d’Epargne entrent dans l’ère de la concurrence. Elles s’engagent alors dans la diversification, avec notamment le livret d’épargne logement, le livret B, les premières SICAV, etc. En 1978, elles obtiennent enfin le compte chèques et seulement en 1987, quatre ans après leur reconnaissance comme établissements de crédit à but non lucratif, les Caisses d'Epargne ont accès au marché des PME/PMI.

Seul celui des entreprises faisant appel public à l'épargne leur reste encore inaccessible jusqu'en 1999, lorsqu'elles deviennent des banques coopératives. Elles continuent de diversifier leur offre pour élargir leur public.

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Quand sont-elles devenues des banques ?

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En 1983, les Caisses d’Epargne se voient accordées la qualité d’établissement de crédit habilité à effectuer toutes les opérations de banque aux particuliers. La loi bancaire de 1984 vient par ailleurs les consacrer comme réseau à part entière du système bancaire français. Elles amorcent alors un processus de fusions de 464 Caisses en 1983 à 186 en 1990. En 1991, elles passent de 186 à 35, puis à 15 actuellement. Elles deviennent un groupe bancaire disposant d’une pleine maturité financière.

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En 1999, les Caisses d’Epargne adoptent le statut coopératif. Leur capital est alors ouvert aux sociétaires, par souscription de parts sociales. La loi affirme par ailleurs leur mission d’intérêt général et stipule qu’une fraction de leur résultat doit financer des projets d’économie locale et sociale (PELS). Cette obligation légale a pris fin en 2008, mais les Caisses d'Epargne continuent leur mission d'intérêt général, grâce à une stratégie RSE (voir la fiche repère).

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Quelles évolutions depuis 1999 ?

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Depuis 1999, les Caisses d’Epargne ont poursuivi leur diversification pour devenir un véritable leader dans la banque de détail. Elles ont poursuivi leur croissance interne et externe. En 2004, elles ont racheté à la Caisse des Dépôts sa filiale de banque d’investissement et de gestion d’actif (Ixis) (voir la fiche repère). Celle-ci a fusionné avec celle des Banques Populaires en 2006 pour créer Natixis. Le 31 juillet 2009, une nouvelle étape a été franchie avec la fusion des organes centraux des deux réseaux pour créer le Groupe BPCE. Les Caisses d’Epargne font partie depuis 2009 du Groupe BPCE (voir la fiche repère).

La même année et permis avec la loi de modernisation de l'économie de 2008, le livret A peut être distribué par l'ensemble des banques. Unique produit proposé par les Caisses d'Epargne durant plus d'un siècle, le livret A, anciennement livret d'épargne, a aussi été distribué depuis 1881 par l'ancêtre de la Banque Postale.