Quelles sont les activités bancaires ?

En Europe, il existe plusieurs types d’activités exercées généralement par les grandes banques dites « universelles ».

Les métiers des banques universelles :

• les activités commerciales ou dites de " détail " ou "de proximité",
• les activités de financement et d’investissement,
• la gestion d’actifs,
• les assurances.

En France, les grands groupes bancaire sont organisés sur ce modèle : BNP Paribas, BPCE, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Société Générale et La Banque Postale.

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Quelles sont les activités de la banque de proximité ?

• Services bancaires et financiers (collecte et gestion des dépôts clientèle, octroi de crédits à tout type de clientèle, etc.)
• Conseils et financements spécialisés (crédits consommation, crédit-bail, affacturage, etc.),
• Assurances,
• Digital et Paiements.

Quel est le rôle de la banque de proximité ?

En utilisant les fonds qu’elles collectent auprès de leur clientèle pour distribuer des crédits, les banques jouent un rôle de transformation d'échéance. C'est l'un des métiers cœur d'une banque de détail, celui de l'intermédiation bancaire. Les sommes placées par les clients sont, en effet, essentiellement des dépôts à court terme, tandis que les crédits accordés sont essentiellement à moyen et long terme.

Dans ces opérations, elles assurent la gestion du risque (cf. la fiche « Le contrôle interne ») par la sélection des emprunteurs et par la bonne exécution du contrat de prêt.

Et l’activité de bancassurance ?

L’activité de " bancassurance " qu'on appelle aujourd'hui "banque de proximité et assurance" s’est développée en France à partir de la fin des années 1970 à l'initiative de banques coopératives. L’évolution concerne surtout l’offre de produits d’assurance dommage (habitation, automobile, etc.) car l’assurance vie et les assurances crédits sont des produits qui faisaient déjà par nature partie de l’offre de produits bancaires. Elle constitue aujourd’hui un des piliers du modèle de la banque universelle.

Quelles sont les activités des banques de financement et d’investissement ?

Traditionnellement la banque de financement et d'investissement fournit, entre autres, des services de conseil en fusions-acquisitions et de levée de capitaux sur les marchés financiers. On l'appelle aussi "banque de grande clientèle" car elle s'adresse à des grandes entreprises et des Etats.

Qu'est-ce que la gestion d'actifs et de fortune ?

• La gestion d'actifs ou asset management consiste à gérer l’argent d’investisseurs pour le faire fructifier à moyen ou à long terme. Cette gestion de portefeuille est assurée par des sociétés spécialisées appelées "Asset Managers". La gestion d'actif constitue l'un des métiers cœurs du modèle de banque universelle,
• La gestion de fortune propose à ses clients chefs d’entreprise, cadres dirigeants ou détenteurs d’un capital familial des solutions patrimoniales et financières sur mesure pour les accompagner dans la durée.

Les activités bancaires sont-elles surveillées ?

Les banques sont soumises à un encadrement législatif strict, notamment par le code monétaire et financier et au contrôle de leurs différentes activités. Elles assurent aussi, pour le compte des autorités, la traçabilité des opérations financières et contribuent à la lutte contre les différents trafics.

Les deux principales autorités françaises de supervision :

• L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) est chargée de la supervision des banques et des assurances en France. Elle veille à la préservation de la stabilité du système bancaire et financier, à la protection de la clientèle ainsi qu'à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme,
• L'Autorité des marchés financiers (AMF) régule les acteurs et produits de la place financière française.

Au niveau européen, la Banque centrale européenne (BCE) est l'autorité monétaire en charge de la politique monétaire de la zone euro, mais aussi le superviseur bancaire unique européen depuis 2014. Le Groupe BPCE étant une grande banque, nous sommes soumis directement à sa supervision.

Au niveau international, le Comité de Bâle rassemble quant à lui les superviseurs de 27 pays pour renforcer la solidité du système financier mondial en améliorant l’efficacité du contrôle prudentiel et la coopération entre régulateurs. Il a un rôle très très important !