À qui s’adresse le microcrédit ?

Il existe deux types de microcrédit. On distingue le microcrédit personnel, visant à favoriser l’insertion sociale ou professionnelle du demandeur, et le microcrédit professionnel, en lien avec l’acquisition ou la création d’une entreprise. Dans les deux cas, l’emprunteur est accompagné tout au long de son projet pour qu'il puisse réussir son projet dans les meilleures conditions possibles.

Que représente l'activité de microcrédit pour les Caisses d'Epargne ? 

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La France est un des pays européens dans lequel cette activité s’est le plus développée et continue à être en plein expansion. En 2023, 19 995 microcrédits personnels et 80 947 microcrédits professionnels ont été accordés, en France. Pour plus d'informations, vous pouvez cliquez ici. 

La Caisse d’Epargne est un acteur important de ce secteur, car elle a distribué 2 405 microcrédits personnels et 4 588 microcrédits professionnels, en 2024. 82% des microcrédits octroyés par les Caisses d'Epargne répondent à un besoin de mobilité : achat ou réparation d'un véhicule, financement du permis de conduire, etc.
 

Que proposent les Caisses d'Epargne ?

Le microcrédit permet ainsi chaque année la création ou le maintien de plus de 50 000 emplois en France, dont plus de 10 700 par l’action des Caisses d’Epargne. Elles proposent des accompagnements différents selon le type de microcrédits :

• Pour les entrepreneurs : le montant du microcrédit peut atteindre 5 000 euros. Il est couplé à la garantie de France Active dans la limite de 70% et permet de financer la création ou la reprise d’une petite entreprise de moins de 10 salariés ;
• Pour les particuliers : il s’agit d’un crédit dont le montant est compris entre 300 et 8 000 euros et dont le taux est proche de celui du livret A. Ce microcrédit est garanti à 50% par la Banque publique d'investissement. Il fait donc courir moins de risques à l’emprunteur.

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En quoi consiste l’accompagnement ?

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Pour bénéficier d’un microcrédit, l’emprunteur doit être épaulé, soit par un réseau d’accompagnement à la création d’entreprise (microcrédit professionnel), soit par une structure locale d'accompagnement (microcrédit personnel).

Depuis 2005, les Caisses d'Epargne participent à l'inclusion financière des personnes en situation de fragilité via les dispositifs Parcours Confiance et Créa-Sol. En 2025, elles soutiennent désormais l'institut de microcrédit qui propose un suivi  individualisé, un diagnostic approfondi et une offre bancaire adaptée. Chaque année, plus de 40 conseillers accompagnent plusieurs milliers d’emprunteurs pour créer et maintenir des emplois sur le territoire.

Quelles sont les structures d’accompagnement ?

Pour offrir aux emprunteurs une chance de réussir, plus de 600 partenariats ont été noués avec l'Institut de microcrédit, avec des structures de l’économie sociale et solidaire ou des collectivités. Ces structures ont un rôle essentiel puisqu'elles accompagnent le demandeur tout au long de son projet : diagnostic, analyse budgétaire, orientation, instruction du dossier. Elles accompagnent également le bénéficiaire tout au long du remboursement.

• Pour le microcrédit professionnel : France Active, Initiative France, BGE, Fondation de la 2ème Chance, etc.
• Pour le microcrédit personnel : les UDAF (Union départementale des affaires familiales), les CCAS (Centres communaux d’action sociale), le Secours Catholique, les Restos du Cœur, Secours Populaires, Croix Rouge, Familles Rurales, etc. 

Zoom sur les offres inclusives déployées par les Caisses d'Epargne

Le Club Mobilité est une entreprise de l’économie sociale et solidaire, labélisée Entreprise Solidaire d’Utilité Sociale (ESUS) qui agit sur les freins à l’emploi en favorisant l’accès à un véhicule propre et fiable, avec un budget décent et pour mettre fin à ce cercle vicieux de l’inemployabilité lié à la mobilité. Depuis sa création, le Club Mobilité propose des solutions d’achat ou de Location avec Option d’Achat (LOA) : de véhicules propres thermiques, bi-carburation ou électriques avec une gamme de prix adaptée aux capacités des ménages précaires ou très modestes et adossée à un financement par microcrédit pour garantir l’accessibilité financière.